金管會：本國銀行授信風險可控，房貸年增4.3%達11.7兆元、信貸年增逾一成

銀行授信風險現況如何？金管會如何評估整體風險可控性？

金管會銀行局副局長張嘉魁表示，銀行若發現借款人財務狀況異常，將依據內控制度評估整體風險。他進一步指出：「目前整體授信風險在可控範圍，金管會將持續監測銀行房貸與個人信貸的成長情形與逾放比率，並納入日常監理重點項目，督促銀行妥善控管相關風險。」（引自張嘉魁，經濟日報）

中央社報導同樣引述張嘉魁的說法，確認金管會的立場是將房貸與信貸成長情形、逾放比率列為日常監理重點項目，而非僅止於單次評估。

6月底本國銀行房貸餘額規模有多大？

根據金管會揭露的數據，本國銀行6月底房貸餘額達新台幣11.7兆元，年增4.3%。此一數字同時見於中央社與經濟日報兩份報導，皆引自金管會公布的統計。

6月底本國銀行汽車貸款與小額信貸餘額分別為何？

除房貸外，金管會同時公布了汽車貸款與小額信貸的餘額變化。根據經濟日報報導，「汽車貸款餘額達2585億元，年成長8.07%，小額信貸餘額為8096億元，年增12.12%。」中央社報導亦分別確認汽車貸款餘額2585億元（年成長8.07%）與小額信貸餘額8096億元（年增12.12%）兩項數字。

三項授信科目的規模與成長率對照如下：

從年增率排序來看，小額信貸12.12%高於汽車貸款8.07%，兩者又都高於房貸的4.3%；但就餘額規模而言，房貸11.7兆元遠大於小額信貸8096億元與汽車貸款2585億元。

DBR規範在風險管控中扮演何種角色？

張嘉魁說明，銀行對個人信貸並非毫無限制，目前設有DBR 22倍（Debt Burden Ratio，負債比）規定。他表示：「也有規範DBR 22倍規定，即債務人在全體金融機構的無擔保放款（包含現金卡、信貸等）不得超過平均月收入22倍的規定，並進行定期複審。」（引自張嘉魁，中央社）

此一規定針對的是無擔保放款，涵蓋現金卡與信貸等項目，且金管會要求銀行對此進行定期複審，而非一次性審查。

這代表什麼

將前述數字並列可見，小額信貸年增12.12%與汽車貸款年增8.07%的成長速度，均快於房貸年增4.3%，這正是金管會表示將「持續監測銀行房貸與個人信貸的成長情形與逾放比率」的背景之一。而在此同時，DBR 22倍規定針對的正是無擔保放款（含現金卡、信貸），與小額信貸科目成長較快的現象有直接對應關係；金管會透過定期複審機制搭配日常監理重點項目，構成其評估「整體授信風險在可控範圍」的具體依據。